Como declarar o consórcio no imposto de renda em 2024?

Por Paulo Amaro Da S. M. Santos04/04/2024 às 13:52
Atualizado em 04/04/2024 às 14:13

Se você tem um consórcio, é preciso declarar ele no imposto de renda? Sim, mas muitas pessoas não sabem disso. Por isso, neste texto nós vamos te mostrar o passo a passo de como declarar o seu consórcio, então é extremamente necessário que você acompanhe esse conteúdo até o final, pois existem diversas formar de declarar o seu consórcio no seu imposto de renda.

Primeiro de tudo você precisa ter as informações básicas do seu consórcio, será preciso do extrato da sua cota de consórcio, ou de repente de um demonstrativo de pagamento direto da Administradora. Tem empresas que realmente fornecem esse tipo de informação, por isso, é bom entrar em contato diretamente com a Administradora.

Nesse demonstrativo, nesse extrato, o que será possível encontrar? A razão social, CNPJ da Administradora e o que precisa que é fundamental que é a quantidade de parcelas que você pagou, o montante que você já investiu dentro do seu consórcio. Com isso em mãos, já é possível avançar para os próximos passos.

Porem, antes de qualquer coisa, é preciso entender que existem três tipos de situações onde você pode declarar o seu consórcio. Primeiro, consórcio contemplado, a onde você já adquiriu um bem, consórcio não contemplado onde você ainda não adquiriu um bem e consórcio ainda não contemplado, ou seja, você ainda está investindo para conseguir sua carta de crédito.

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Dependendo de cada situação, existe uma maneira correta de você passar o consórcio no seu imposto de renda.

É algo bem simples e prático. Comece baixando o software de declaração, o programa do imposto de renda 2022 direto no site do governo. Basta entrar aqui para fazer o download.

Feito a instalação é que se dará o inicio da sua declaração no imposto de renda. Basta cadastrar o CPF e começar a lançar seus dados. Mas onde lançamos o consórcio? Muitas pessoas acabam cometendo o erro de fazer a declaração como Dividas e Ônus reais, então quanto que você já pagou e quanto que você deve dessa dívida, mas na verdade não é assim.

O consórcio não é uma dívida, você não é um devedor, você é um credor. Ou seja, você está colocando seu dinheiro como um investimento dentro do grupo de consórcio e a administradora vai fazer a administração desse recurso que é seu.

É como se você estivesse fazendo um investimento, por isso ele não entra como divida e sim como Bens e Direitos. É um bem seu que você está colocando lá como um recurso.

Então clicando em bens e direitos basta colocar novo e registrar o primeiro caso. Vamos começar explicando o consórcio que ainda não foi contemplado.

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Declarar consórcio não contemplado

Aqui vamos mostrar como fazer a declaração de um consórcio que você está pagando mas  ainda não foi contemplado. Como é feita a declaração disso?

Bom, basicamente você vai escolher o código dele no programa. Selecione o grupo "99 - Outros Bens e Direitos" e, em seguida, escolha o código "05 - Consórcio não contemplado". O código do consórcio não contemplado é o 05 do grupo 99 da área de Bens e Direitos. Colocando esses códigos, é só escolher se o titular é você ou algum dependente previamente cadastrado.

Depois, basta colocar a localização, o CNPJ da Administradora e aí você vai descriminar o que aconteceu com esse consórcio, o que você já pagou, datas e por aí vai. Você vai descriminar tudo o que aconteceu nesse consórcio. Por exemplo: "Adesão de grupo de consórcio na data X na Administradora Y, grupo 0000 cota 0000". Você vai descriminar tudo o que aconteceu no seu consórcio, quantas parcelas foram pagas, enfim, quanto mais informações você colocar, melhor, mais completo e menos problemas você pode enfrentar no futuro com a receita federal.

No campo dos valores, é só colocar o quanto você já pagou nos seus respectivos anos. Isto é, o que você pagou em 2022, colocar em 2022, e o que você pagou em 2023, colocar em 2023.

declaração de consórcio não contemplado

Supondo que em 2022 você pagou 10 parcelas e num total essas parcelas dão R$8.000, basta colocar 8 mil reais pagos em 2021. Aí é só dar um ok e está tudo certo, está declarado o seu consórcio não contemplado.

Declarar consórcio contemplado que ainda não utilizei o crédito

Se eu fiz um consórcio, fui contemplado mas ainda não utilizei o recurso, o que eu faço? Da mesma forma, você vai declarar ele como consórcio não contemplado, que corresponde ao código 95.

Os processos são muito parecidos, basta selecionar quem é o titular, o CNPJ da Administradora e na descriminação, elencar tudo que aconteceu naquele consórcio, como data da adesão, grupo, cota, data da contemplação e por fim, o valor total da carta de crédito.

Abaixo, nos valores, é só fazer a mesma coisa que no caso de um consórcio não contemplado! Colocar o valor que já foi pago respectivo ao devido ano. Se você foi contemplado por sorteio, contabilize somente os valores das parcelas. Se você ofertou um lance, você vai declarar o valor das parcelas já pagas mais o lance ofertado. Por exemplo, se eu paguei R$2.000 em parcelas e mais R$10.000 em lance par ser contemplado, eu vou declarar que paguei R$12.000.

Declarar consórcio contemplado quando já comprei o bem

Agora você não vai mais declarar como código 95. Você ainda vai declarar em Bens e Direitos, porém o código vai depender do bem que você adquiriu. Por exemplo, apartamento, é no grupo 01 código 11. Veículos automotores é código no grupo 02 código 01. Cada item será um número.

Você vai colocar a localização e os dados do bem adquirido (Renavam para veículos, por exemplo).

Na descriminação, você irá descriminar como foi feito o pagamento desse bem. Segue exemplo do que deve ser escrito: "Compra realizada através de carta de crédito no valor (X), adquirida na data xx/xx/xxxx, com contemplação na assembleia número (Y) realizada na data yy/yy/yyyy. Consórcio adquirido pela Administradora xxxxxx, grupo xx e cota xx".

declaração de consórcio contemplado

Abaixo, você vai declarar o valor que você pagou no seu consórcio, somando parcelas e lances.

Aí é só dar ok e submeter essas informações na base da receita federal. Lembre-se de saber quando foi utilizada a carta de crédito para declarar os valores pagos no ano certo.

Posso declarar o consórcio como dívida?

Um dos erros mais comuns é declarar o consórcio em Dividas e Ônus reais, mas não é assim o certo e você pode ter problemas se declarar dessa forma.

Isso deve estar bem claro para você declarar da maneira certa e assim não ter nenhum problema lá na frente!

Entender como declarar consórcio no Imposto de Renda é fácil, mas ainda assim causa diversas dúvidas para quem está fazendo isso pela primeira vez. Por isso, esperamos que esse conteúdo tenha sido útil para você!

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