A pergunta é: Como posso utilizar o consórcio para quitar financiamento? O consórcio, sem sombra de dúvidas, é uma das melhores opções de investimento financeiro existentes no mercado. Com ele é possível realizar muitos sonhos e projetos de forma programada e tranquila, inclusive, quitar um financiamento!

Seguro e versátil, o sistema de consórcios oferece vantagens que são bastante atraentes para quem adquire uma cota: não há a cobrança de juros, parcelas que cabem no seu bolso, poder negociar descontos já que a compra é à vista, entre outras vantagens.

A vantagem aumenta quando você é contemplado e está em posse da carta de crédito, já que você pode usá-la para quitar qualquer financiamento de sua titularidade, conforme a Lei dos Consórcios (nº 11.795/08) que entrou em vigor em 06/02/2009, nas condições estabelecidas em contrato, de bens imóveis, móveis e serviços, desde que o crédito da carta seja suficiente para a quitação total do financiamento. As regras são válidas apenas para os grupos de consórcio formados após a publicação da lei.

O financiamento é uma dívida parcelada contraída com um banco ou financeira, porém, como toda divida, essa tem um preço a pagar, e nós, meros mortais, pagamos caro por isso. É a lei do capitalismo, fazer o quê. Mas de vez em quando surge algumas oportunidades pra gente se livrar de algumas dívidas e hoje vou falar para você uma bem interessante!

A Dívida do Financiamento

O financiamento funciona assim: você quer comprar algo cujo valor você não tem na íntegra. O banco tem o dinheiro que você precisa e está disposto a te emprestar, mas não sem receber a taxa que lhe cabe. O banco paga o seu bem, seja ele um imóvel, veículo ou qualquer outra coisa que tenha um valor significativo e você vai pagando para o banco parcelado.

O problema é que o ganho do banco vem da dívida de seus clientes, já que é nos juros das parcelas onde está embutido o lucro do banco. Pronto, você tem seu bem, mas agora deve muito mais do que tomou emprestado por causa dos juros: ao final das parcelas se você fizer um cálculo, pode chegar a pagar até 200% a mais do que o imóvel ou veículo custava no início da compra por causa da “parte” do banco. Os bancos são abusivos? Sim. As taxas absurdas? Sim, mas é assim que funciona!

Quais são as opções para quitar um financiamento?

Um financiamento é uma dívida que você contrai parcelada por não ter o valor total do produto que quer adquirir. Você pode fazer o parcelamento de duas formas, através do próprio financiamento ou então entrando num consórcio. O consórcio não funciona tão bem para as pessoas que têm pressa, já que o consorciado depende de sorteios ou então de dar um bom lance todo mês e por causa disso muita gente acaba optando pelo financiamento, mesmo com os juros altos (a não ser que você adquira uma cota de consórcio contemplado, e é sobre isso que vamos falar).

Utilizar o Crédito do Consorcio para Quitar Financiamento é Lei

Desde Fevereiro de 2009 as administradoras de consórcios passaram a ser reguladas pela nova lei nº 11.795/2008, que deu mais transparência ao relacionamento entre o consorciado e a Administradora com a adequação do sistema de consórcio ao Código de Defesa do Consumidor.

Posso usar carta de crédito para quitar financiamento de veículo?

Dessa forma, o consorciado contemplado deverá apresentar a carta de crédito ao banco em que possui o financiamento a fim de liquidar o saldo devedor. É importante frisar que a regra é válida somente para bens ou serviços de consórcio pertencentes à mesma categoria da cota. A carta de crédito de um consórcio de bem móvel só poderá ser utilizada para quitar o financiamento de veículo.

E um financiamento imobiliário?

A carta de crédito de um consórcio de bem imóvel só poderá ser utilizada para quitar o financiamento imobiliário.

Vantagens ao usar a carta de crédito para quitar financiamento

O financiamento possui muitas taxas e juros, fazendo com que o valor original do item praticamente dobre. Ao quitar o financiamento com a carta de crédito você fica livre dessas cobranças e você ainda pode pedir desconto no boleto de quitação.

Algumas financeiras baixam os juros e taxas como incentivo. Este desconto é garantido pelo Código de Defesa do Consumidor, e o banco ou financeira deve conceder desconto proporcional de juros e acréscimos ao consumidor.

Portanto, a grande vantagem para o consumidor é poder trocar os altos valores de juros bancários pela taxa de administração do consórcio de valor muito menor. Ou seja, ao ser contemplado no consórcio, ele usa a carta de crédito, se livra do financiamento e continua pagando o consórcio com parcelas bem menores.

Mesmo com aqueles financiamentos que começam com parcelas mais caras no início e vão barateando ao longo do tempo, você acaba pagando juros absurdos sem exceção. Não seria essa uma ótima maneira de se livrar dos juros?

E se o valor do consórcio contemplado for maior que a dívida do financiamento?

Se o valor do consórcio contemplado for maior que a dívida do financiamento do bem imóvel, por exemplo: se o valor da sua carta de crédito é de R$ 600 mil e a dívida do seu financiamento é de R$ 500 mil, você quita a dívida e ainda fica com R$ 100 mil de saldo, podendo utilizá-lo para pagar despesas como a documentação do imóvel como: registro de imóveis, escritura pública e o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis).

No caso de financiamento de bens móveis, por exemplo, se você financiou um carro no valor de R$ 60 mil e você ainda deve R$ 30 mil reais, o melhor a fazer é adquirir uma cota de consórcio no valor da dívida, e quando da contemplação, utilizar o crédito da carta para liquidar a dívida à vista, tendo como principal benefício o desconto dos juros do financiamento.

O bem deixará de ser alienado ao financiamento e ficará alienado ao consórcio. Na prática, é a substituição de uma dívida com altas taxas de juros por uma dívida que não possui juro algum, somente uma taxa de administração de valor muito menor que os juros do financiamento. Caso você deseje receber a diferença a maior de volta, é necessário verificar antes com o banco a possibilidade da devolução. A lei não é clara em relação ao assunto. O ideal é utilizar o saldo restante com as despesas advindas da quitação do bem.

E se o valor do consórcio contemplado menor que a dívida do financiamento?

Neste caso, a lei não permite o uso do crédito da carta de consórcio. Faça sua parte, exerça seu direito e exija desconto para a quitação do financiamento. No caso de imóveis, pelos valores serem relativamente altos, os descontos são bem significativos.

A dica é tentar negociar com a instituição financeira onde você possui o financiamento um desconto que lhe permita liquidar a dívida.

Cuidados indispensáveis ao antecipar a quitação do financiamento

  • Verifique antecipadamente as condições para a quitação do bem previstas no contrato;
  • Exerça seu direito: O Código de Defesa do Consumidor garante o direito do consumidor ao desconto, mesmo que o contrato não especifique esta informação;
  • Solicite junto ao banco ou instituição financeira o demonstrativo de saldo devedor onde constam os encargos incidentes e cálculo do valor proporcional para a quitação antecipada e compare esses dados com os que constam no contrato.

Principais vantagens do consórcio em relação ao financiamento bancário

Consideráveis são as vantagens do consórcio em relação ao financiamento bancário:

  • Compra programada e segura;
  • Parcelas muito mais em conta do que no financiamento, sem cobrança de juros, IOF e sem ter que pagar entrada;
  • Sem burocracia para aprovação do crédito;
  • Várias opções de planos que cabem em qualquer tamanho de bolso, assim o consorciado se programa e consegue pagar suas mensalidades em dia;
  • Sem parcelas intermediárias;
  • Liberdade para antecipar, reduzir ou quitar parcelas quando o consorciado desejar;
  • Uso do FGTS para efetuar lances.

Adquira uma carta de crédito contemplada e quite o seu financiamento!

Utilizar o crédito de uma carta de consórcio para a quitação de financiamento é um excelente negócio para um consorciado que já possui um financiamento de titularidade própria. Agora que você já sabe como utilizar o consórcio para esse fim, não perca mais tempo, escolha no link abaixo uma de cota de consórcio que vá de encontro a sua necessidade e fique livre das altas taxas de juros do financiamento!

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