Em mais uma reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), a taxa Selic, que é a taxa básica de juros, subiu. Dessa vez, atingiu o seu patamar mais alto desde 2017, chegando a incrível marca dos 11,75% ao ano.

A nova alta de 1 ponto percentual está de acordo com a estimativa Focus do mercado. Essa foi a nona alta consecutiva da Selic. Ela ocorre com o mesmo objetivo das anteriores, que é controlar a pressão inflacionária brasileira.

Alem disso, nas últimas semanas essa pressão inflacionária ganhou novos capítulos, onde o conflito entre Rússia e Ucrânia levou a um aperto significativo das condições financeiras de diversos países, aumentando assim a incerteza em torno do cenário econômico mundial e também o preço dos produtos.

Entenda no restante desse texto o impacto dessa alta de agora e das novas altas já previstas, assim como a projeção da taxa básica de juros e da inflação nos próximos anos e como isso pode afetar drasticamente o setor de crédito imobiliário no brasil.

Qual o impacto dessa alta na taxa de juros para 11,75%?

Essa alta mostrou que, apesar de ainda estar subindo, o ritmo de crescimento da taxa de juros em relação ao ano passado diminuiu. Mesmo assim, ela continua subindo.

Mas como esse aumento impacta nos seus investimentos e no setor imobiliário? Os efeitos da alta dos juros têm como objetivo principal controlar a inflação dos anos seguintes, ou seja, os anos de 2022 e 2023. Mas qual as consequências disso?

Dentre essas consequências, as principais são:

  • Aumento na taxa de juros cobrada pelos bancos. A Selic aumenta, aumenta o rendimento da poupança, e, consequentemente, aumenta o juros do financiamento ligado a poupança.
  • Queda no poder de consumo da população, impactando assim investimentos, emprego e renda
  • A alta da Selic aumenta a remuneração das aplicações no mercado financeiro brasileiro, tornando o mercado mais atrativo para investidores externos. Além disso, diminuindo a inflação, você também torna o mercado de capitais mais atrativo.
  • O aumento na taxa Selic  aumenta o valor da da dívida pública do país.

A alta da Selic na prática

As constantes altas na taxa Selic vem mostrando na prática que os aumentos viriam a aumentar as taxas do financiamento imobiliário.

Antes a ideia de que se houve-se alta na taxa básica de juros as taxas cobradas no financiamento iriam subir ficavam só na teoria. Hoje, já podemos ver isso na prática.

A Selic é um índice que interfere em todas as outras taxas de juros, dentre elas, aquelas que os bancos cobram no financiamento imobiliário.

E quem decide o valor dessa taxa? A Selic é estabelecida pelo Copom, o Comitê de Política Monetária, que se reúne para definir se a taxa de juros irá aumentar, diminuir ou se manter.

Ela foi definida em 11,75% no dia 17 de março, como já foi dito, pelo Copom, que decidiu subir a taxa em um ponto – a nona alta consecutiva.

Quando a Selic sobe, sobe também o número de pessoas que tiram seu dinheiro da poupança e passam a investir nos chamados papéis públicos, já que os mesmo estão rendendo mais.

Com menos recurso disponível na poupança, mais caro ficam as taxas, uma vez que o principal recurso que os bancos tem para o crédito imobiliário é a poupança.

Considerando as afirmações acima, é possível entender o porque do aumentos nas taxas mínimas do financiamento imobiliário nos principais bancos do Brasil após os recentes aumentos na Selic.

Taxa Selic em 2021

Em março de 2021 a Selic aumentou de 2% para 2,75%. Foi o primeiro aumento depois de 6 anos. O patamar de 2% foi a mínima histórica do país. Terminamos o ano com a taxa 9,25%.

O motivo dessa alta foi que, segundo a projeção Focus do ano passado, os números do IPCA devem permanecer acima do limite máximo da meta prevista para inflação tanto para 2021 quanto para esse ano de 2022.

A meta inflacionária do país é de 3,5%, sem contar a margem de erro. Sendo assim, é de se esperar que mesmo com a Selic estando atualmente em 11,75%, ela deve aumentar mais.

Taxa Selic em 2022

Segundo o sistema Expectativas de Mercado (Focus), a projeção da taxa para o fim de 2022 é de 12,75%. Ou seja, teremos ainda esse ano mais uma alta de um ponto percentual. Essa alta deve continuar refletindo no preço do crédito no Brasil, que ficará mais caro.

Por que a taxa subirá mais ainda em 2022?

O motivo da possibilidade de um aumento na taxa Selic ainda esse ano é que, segundo a projeção Focus mais recente, os números do IPCA devem permanecer acima do limite máximo da meta prevista para inflação tanto em 2022.

A meta prevista pelo Copom para a inflação é de 3,5%, com tolerância de margem de erro em 1,5%. Em 2022 vemos uma expectativa de IPCA acima até mesmo da tolerância máxima, na casa dos 6,5% para o fim de 2022.

A principal ferramenta que o Banco Central tem para fazer cumprir a meta de inflação é a taxa de juros. Por isso, a Selic é aumentada quando os preços começam a subir de maneira acima do previsto e por isso ela deve subir ainda mais esse ano.

Consórcio é a saída?

Consórcio é um produto de extrema ascensão. Essa forma de crédito para aquisição de bens de consumo foi criada no Brasil e vem crescendo devido a sua qualidade. É um produto de extrema confiança que pode te ajudar muito a conquistar seus sonhos e objetivos! Basta você entender o que é melhor para você dentro desse universo.  Cada dia mais o financiamento se torna menos competitivo perante os valores do consórcio, e esse ano, devido ao aumento que vem sendo estipulado na taxa Selic, essa diferença deve se tornar ainda mais gritante e notável.

As parcelas de um consórcio podem ser definidas de acordo com o que cabe no seu bolso. Além disso, não há juros pesando sobre as parcelas, apenas as taxas administrativas. Se compararmos com uma das principais formas de adquirir crédito no Brasil, o financiamento, fica fácil visualizar o quanto consórcio é mais barato, basta calcular o valor total pago no final daquela operação.

Quando se trata de consórcios, pouca gente entende mais do que a ConsorcioCred que é atuante no mercado de consórcios a mais de 19 anos.

Através da ConsorcioCred é possível você comprar novas cotas que se adequem exatamente a necessidade que você procura de forma fácil e rápida, basta clicar no link que condiz com a sua necessidade.

O processo 100% digital e humanizado da ConsorcioCred teve o efeito de aproximar os consorciados nesses tempos de pandemia, contribuindo de forma inestimável para esse mercado em ascensão.

Conheça os depoimentos verídicos de clientes e parceiros que fizeram negócio com a ConsorcioCred.

Para mais informações e dúvidas, entre em contato conosco e fale com um de nossos especialistas em consórcio.