Checklist Completo: Antes de contratar uma empresa de consórcio

O consórcio é uma das alternativas mais buscadas por quem quer adquirir bens como imóveis, veículos, serviços ou até equipamentos comerciais sem pagar os altos juros do financiamento.

Mas, apesar de ser uma excelente estratégia de compra planejada, é essencial saber exatamente no que você está entrando antes de assinar o contrato.

Escolher um consórcio sem uma análise cuidadosa pode transformar um bom negócio em um problema a longo prazo.

Por isso, elaboramos este checklist completo com tudo o que você precisa saber antes de contratar um consórcio, para tomar uma decisão segura, consciente e de acordo com seus objetivos.

Se você está pesquisando sobre consórcio ou prestes a entrar em um grupo, este guia é para você!

No vídeo abaixo, segue o passo a passo de como vender ou comprar a sua cota, mas se tiver com pressa ou sem tempo, clique no botão abaixo e será direcionado ao site para simulação.

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1. Entenda o que é consórcio e como ele funciona

Antes de mais nada, é fundamental compreender o que é o consórcio. Trata-se de um modelo de compra coletiva, em que um grupo de pessoas (físicas ou jurídicas) contribui mensalmente com um valor para formar uma poupança comum.

A cada mês, um ou mais participantes são contemplados por sorteio ou lance e recebem uma carta de crédito para adquirir o bem desejado.

Pontos essenciais para entender:

• Não é financiamento: não há cobrança de juros, apenas uma taxa de administração.
• A contemplação pode demorar: a não ser que você ofereça um lance, a contemplação depende da sorte nos sorteios.
• Você precisa se planejar: o consórcio é uma compra de médio a longo prazo, e não uma solução imediata.

Esse entendimento básico evita frustrações e ajuda a alinhar suas expectativas com a realidade do consórcio.

2. Avalie a administradora e a reputação do grupo

Um erro comum é olhar apenas para o valor da parcela e esquecer de avaliar quem está por trás do consórcio. Afinal, é essa empresa que vai administrar seu dinheiro e garantir que tudo ocorra de forma justa e transparente.

Checklist de avaliação da administradora:

• É autorizada e fiscalizada pelo Banco Central?
• Tem boa reputação no mercado?
• Oferece clareza nas regras e no contrato?
• Facilita o acompanhamento das assembleias e resultados?
• Permite simulações e comparação entre grupos diferentes?

Também é interessante pesquisar em sites como Reclame Aqui e consultar avaliações de outros clientes. Uma administradora séria vai sempre disponibilizar informações claras e oferecer acesso fácil ao contrato e às regras do consórcio.

3. Entenda todos os custos envolvidos no consórcio

O consórcio é conhecido por não cobrar juros, mas isso não significa que seja gratuito. Existem outros custos que devem ser considerados:

• Taxa de administração: é o valor cobrado pela empresa para gerenciar o grupo. Ela varia entre 10% e 20% do valor total do crédito, diluída nas parcelas.
• Fundo de reserva: serve para cobrir inadimplência e despesas imprevistas do grupo. Nem todo consórcio cobra, mas é importante verificar.
• Seguro (opcional ou obrigatório): pode proteger contra desemprego, invalidez ou morte, e também pode impactar o valor da parcela.
• Correção monetária: muitas cartas de crédito sofrem reajuste anual, geralmente atrelado a índices como IPCA ou INCC. Isso garante que o valor da carta de crédito acompanhe a inflação, mas aumenta as parcelas ao longo do tempo.

Esses custos precisam estar claros para que você tenha um controle real do quanto vai pagar até o fim do plano e para evitar surpresas desagradáveis ao longo do caminho.

4. Alinhe o consórcio com seus objetivos pessoais ou profissionais

Um erro comum é contratar um consórcio sem uma meta definida. Isso pode gerar frustração e desmotivação ao longo do tempo. Pergunte-se:

• O consórcio será para morar, investir ou alugar?
• Você pretende adquirir o bem em quanto tempo?
• Tem recursos para ofertar lances e antecipar a contemplação?
• Em caso de contemplação, já tem o bem em vista ou saberá negociar à vista?

Lembre-se: o consórcio é uma compra planejada, não imediata. Ele faz mais sentido para quem quer construir patrimônio aos poucos, com controle de orçamento e liberdade para usar o crédito da forma que preferir.

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Se você chegou até aqui, é porque quer fazer uma escolha consciente e segura. E quando o assunto é consórcio, contar com uma empresa especializada faz toda a diferença.

A Consorciocred é referência nacional em cotas contempladas e não contempladas, com atendimento personalizado, análise criteriosa e foco total em ajudar você a encontrar o plano ideal para o seu objetivo.

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