Como funciona o lance no consórcio? Entenda como aumentar suas chances de contemplação!

Por Paulo Amaro Da S. M. Santos15/05/2024 às 13:48
Atualizado em 15/05/2024 às 19:17
Fundo branco. Na frente escrito a frase "como funciona o lance no consórcio"

Hoje vamos falar sobre um assunto muito interessante e que pode fazer toda a diferença na hora de ser contemplado em um consórcio: os Lances! Quem faz um consórcio busca ser contemplado o mais rápido possível. Mas como fazer isso?

Uma das principais formas de conseguir ser contemplado no consórcio sem depender da sorte é por meio do lance. Nele você consegue, de certa forma, programar sua contemplação. Quer saber como?

Ao ofertar um lance no consórcio, você está pagando de forma adianta parte do saldo devedor restante da sua cota. Em outras palavras, você está adiantando o pagamento das parcelas.

Para dar um lance é muito simples, basta, antes da assembleia daquele mês, o consorciado entrar em contato com a Administradora da cota para registrar formalmente o interesse em dar um lance.

O que são Lances no Consórcio?

No consórcio, além da contemplação por sorteio, temos a possibilidade de ser contemplado através dos lances. Mas você deve estar se perguntando: o que são esses lances e como funcionam, não é mesmo? Então, vamos explicar tudinho para vocês!

Os lances são uma espécie de oferta que o consorciado faz para tentar antecipar a sua contemplação. É como se fosse uma oportunidade de "pular a fila" e adiantar a conquista do seu bem, seja um carro, uma casa ou qualquer outro bem de valor que você esteja planejando adquirir através do consórcio.

Funciona assim: você, consorciado, tem a opção de ofertar um valor adiantado, um lance, para concorrer com os outros participantes do grupo que também estão interessados em ser contemplados. Quanto maior o lance oferecido, maiores as chances de ser contemplado antes do prazo previsto no seu contrato de consórcio.

Como funciona o lance no consórcio?

O lance no consórcio funciona como uma estratégia para ser contemplado mais rapidamente, atuando de forma similar a um leilão. Durante as assembleias, os consorciados têm a oportunidade de oferecer lances, que são basicamente propostas de antecipação de pagamento. O maior lance oferecido tem a chance de ser contemplado, permitindo ao consorciado receber o valor total da carta de crédito à vista para adquirir o bem desejado, seja ele um veículo, um imóvel ou outro bem, dependendo do tipo de consórcio.

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Após a contemplação por lance, o valor oferecido é usado para antecipar parcelas futuras ou, em alguns casos, para a quitação total do consórcio, dependendo das regras estabelecidas pela administradora. É importante lembrar que as opções e regras para lances podem variar entre as administradoras, então é essencial consultar o contrato de consórcio para entender todas as possibilidades disponíveis.

Diferentes tipos de lance: Conheça suas opções

O lance é uma ferramenta valiosa para quem deseja ser contemplado mais rapidamente e tem recursos financeiros disponíveis para investir nessa estratégia. Contudo, é fundamental planejar cuidadosamente e considerar as condições oferecidas pela administradora do consórcio.

  1. Lance Livre: Você oferece o valor que deseja e pode, dentro das possibilidades, e o maior lance ganha a contemplação.
  2. Lance Fixo: A administradora estabelece um percentual mínimo para o lance, e todos que atingem ou superam esse valor participam de um sorteio para definir quem será contemplado.
  3. Lance Embutido: Permite utilizar uma parte do valor da própria carta de crédito como lance, reduzindo o valor disponível para a compra do bem, mas aumentando as chances de contemplação.

É sempre importante lembrar que as regras e condições dos lances podem variar de uma administradora para outra, então é fundamental ficar atento ao regulamento do seu consórcio e tirar todas as dúvidas com a empresa responsável

O que é lance livre no consórcio?

A outra modalidade de lance é o lance livre. Neste caso você pode ofertar o lance máximo que conseguir. O maior lance será o vencedor.

Dependendo do caixa do grupo você tem uma pessoa contemplada por lance fixo e um número maior de contemplados por lance livre, claro, dependendo da saúde financeira do grupo.

O que é lance fixo no consórcio?

O lance fixo é onde todo mundo tem o mesmo poder de lance todos os meses.

Vamos exemplificar: Nós damos o lance fixo de 30%. Esse lance vai concorrer com outras pessoas do grupo que darão exatamente o mesmo lance naquela assembleia. Esse é o lance fixo.

O que é lance embutido no consórcio?

O lance embutido pode ser usado como forma de pagamento do lance vencedor, seja ele fixo ou livre. Isto é, caso o consorciado oferte o lance campeão, o pagamento do mesmo poderá ser realizado através do lance embutido, ou seja, utilizando parte da carta de crédito como forma de pagamento do lance. Essa é uma maneira de ser contemplado mais rápido sem ter que colocar recursos próprios.

A Importância da Avaliação Financeira: Lance de acordo com suas possibilidades

A avaliação financeira antes de oferecer lances em um consórcio é de extrema importância, pois ela é a chave para evitar comprometer o orçamento e garantir que você esteja tomando a melhor decisão para o seu planejamento financeiro.

Ao oferecer um lance em um consórcio, você está se comprometendo a antecipar parcelas e, consequentemente, aumentar suas chances de contemplação. Porém, é fundamental analisar cuidadosamente a sua situação financeira antes de fazer isso.

Primeiramente, é essencial verificar se você possui recursos disponíveis para ofertar o lance sem comprometer suas despesas essenciais. Afinal, não adianta antecipar parcelas e ser contemplado se isso vai gerar dificuldades financeiras futuras.

Além disso, é importante considerar que se optar pelo lance embutido, isso vai acabar desvalorizando a sua carta e diminuindo parte do crédito, logo, faça isso apenas de forma planejada.

Lembre-se que a oferta de lances deve ser uma estratégia bem pensada, com base na sua capacidade de pagamento. Oferecer lances muito altos, além do que é sustentável para sua situação financeira, pode colocar em risco sua estabilidade econômica.

Portanto, antes de tomar qualquer decisão, faça uma análise criteriosa das suas finanças, estabeleça um limite seguro para oferecer lances e siga seu planejamento financeiro.

Planejamento Estratégico: Como definir a melhor estratégia de lance

Definir a melhor estratégia de lance em um consórcio é fundamental para aumentar suas chances de contemplação e alcançar seus objetivos de forma mais rápida e eficiente. Para isso, é preciso considerar alguns aspectos importantes:

  1. Avalie suas finanças: Antes de definir a estratégia de lance, faça uma análise completa da sua situação financeira. Verifique sua renda, despesas fixas, reservas financeiras e projetos futuros. Com base nessa avaliação, estabeleça um limite seguro para oferecer lances, garantindo que não comprometerá seu orçamento.
  2. Conheça o grupo de consórcio: Estude o perfil do grupo de consórcio ao qual você pertence. Observe os valores médios dos lances oferecidos nas assembleias anteriores e o número de contemplações por sorteio. Essas informações podem ajudá-lo a traçar uma estratégia mais assertiva.
  3. Lances fixos ou comuns: Entenda as diferenças entre os lances fixos e os lances comuns. Os lances fixos são definidos pela administradora e podem oferecer maior chance de contemplação em grupos onde a concorrência é menor. Já os lances comuns permitem que você escolha o valor do lance, mas é importante não comprometer suas finanças ao ofertá-los.
  4. Utilize recursos extras: Se possível, utilize recursos extras para oferecer lances mais significativos. O uso do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) ou de outras reservas pode ser uma opção para aumentar o valor do lance e, consequentemente, suas chances de contemplação.
  5. Acompanhe as assembleias: Esteja presente nas assembleias do consórcio para verificar os lances ofertados pelos demais participantes. Isso pode fornecer insights sobre as estratégias utilizadas e auxiliar na definição do seu próprio lance.
  6. Flexibilidade: Seja flexível em sua estratégia. Se em uma assembleia o valor do lance ofertado estiver muito alto, considere esperar para a próxima oportunidade. Lembre-se que ofertar lances que não cabem no seu orçamento pode ser arriscado.
  7. Conte com especialistas: Caso tenha dúvidas ou queira uma análise mais detalhada, conte com a ajuda de especialistas em consórcios. Consultores e profissionais do ramo podem auxiliar na definição da melhor estratégia para o seu caso específico.

Em resumo, a melhor estratégia de lance é aquela que se alinha à sua capacidade financeira, leva em consideração as características do grupo de consórcio e busca utilizar recursos extras de forma consciente. Com planejamento e análise cuidadosa, você estará mais próximo de ser contemplado e realizar seus sonhos.

Melhor mês para dar lance em um consórcio

Não existe um "melhor mês" específico para dar lance em um consórcio, pois a eficácia de um lance depende de vários fatores, incluindo a estratégia financeira do consorciado, a competição dentro do grupo de consórcio e as regras específicas da administradora. Contudo, há algumas considerações que podem ajudar a decidir quando dar um lance:

  1. Planejamento Financeiro: Avalie sua situação financeira para determinar quando você terá recursos disponíveis para oferecer um lance significativo. Isso pode depender de fatores como recebimento de bônus, 13º salário, ou outras entradas de recursos ao longo do ano.
  2. Observação das Tendências do Grupo: Alguns consorciados acompanham os lances nos meses anteriores para tentar identificar padrões ou meses em que os lances tendem a ser menores, aumentando assim suas chances de contemplação com um lance menor.
  3. Condições do Mercado: Mudanças econômicas e taxas de juros podem influenciar a decisão de outros consorciados em dar lances, o que pode afetar a competitividade dos lances em determinados períodos.
  4. Regras da Administradora: Algumas administradoras podem oferecer condições especiais ou promoções em determinados períodos do ano, o que pode tornar esses momentos mais atrativos para dar um lance.
  5. Urgência Pessoal: Se você tem uma necessidade imediata do bem ou serviço que o consórcio proporciona, isso pode influenciar o momento de dar um lance, independentemente de outras considerações.

Em resumo, a melhor estratégia é manter-se informado sobre as condições do seu grupo de consórcio, planejar financeiramente e estar atento às oportunidades que possam surgir ao longo do ano. A decisão de quando dar um lance deve ser baseada em uma combinação de sua necessidade pessoal, capacidade financeira e estratégia para aumentar suas chances de contemplação.

Como definir o valor de lance ideal para ser contemplado?

Os grupos novos, recém formados, terão uma média de lance maior. Por exemplo, você fecha um grupo hoje, com cerca de 500 participantes. Na primeira assembleia, esse grupo terá um percentual de lance em torno de 50% a 60%, isso é o que se costuma ver no mercado nos anos iniciais.

Este valor tende a cair com o decorrer dos anos. Ou seja, quanto mais parcelas pagas e quanto maior a quantidade de cotas contempladas, o lance tende a cair. Se você não tiver tanta pressa vale a pena esperar um pouco até que o lance caia, e aí você pode ir vendo o histórico de lances para saber qual o melhor momento para você.

Outra opção é entrar em um grupo já em andamento. É um grupo que já correu um certo número de assembleias, logo, você pode entrar nesse grupo em andamento, que já teve diversas assembleias, e ele já estará com o lance reduzido.

Essa é uma ótima dica para saber qual a porcentagem de lance necessária para conseguir antecipar sua contemplação, é a chamada "contemplação programada".

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Lance Embutido: Como funciona e quando é vantajoso utilizar?

Essa é uma alternativa que pode ser vantajosa em determinadas situações. Vamos entender como funciona e quando é indicado utilizá-lo.

O Lance Embutido é um tipo de lance oferecido em consórcios, especialmente em grupos de consórcios imobiliários. A ideia é simples: ao invés de ofertar um valor em dinheiro como lance, o consorciado utiliza parte do próprio valor da carta de crédito como lance.

Vamos explicar melhor. Suponha que você possui uma carta de crédito no valor de R$ 200.000,00 e deseja ser contemplado de forma mais rápida. No sistema de Lance Embutido, você oferece parte desse valor como lance, por exemplo, 20% ou R$ 40.000,00. Ao fazer isso, você estará abatendo esse montante do valor da sua carta de crédito, que passará a ser de R$ 160.000,00.

Mas, como isso pode ser vantajoso? Vejamos alguns cenários em que o Lance Embutido pode ser uma opção interessante:

  1. Adquirir um bem de valor menor: Se você tem interesse em adquirir um bem que custa menos do que o valor da sua carta de crédito original, utilizar o Lance Embutido pode ser uma alternativa. Assim, você reduz o valor da carta e adquire o bem desejado sem a necessidade de utilizar o crédito integral.
  2. Aumentar as chances de contemplação: Em grupos com muitos participantes ofertando lances em dinheiro, as chances de contemplação por meio de lances comuns podem ser menores. Utilizando o Lance Embutido, você pode se destacar nesse cenário e aumentar suas chances de ser contemplado.

No entanto, é importante avaliar algumas considerações antes de optar pelo Lance Embutido:

  • Verifique se o regulamento do grupo de consórcio permite essa modalidade de lance, já que nem todos os grupos oferecem essa opção.
  • Analise se a diferença entre o valor original da carta e o valor após o Lance Embutido é suficiente para atender às suas necessidades.
  • Faça simulações e consulte especialistas em consórcios para verificar se essa estratégia é realmente vantajosa no seu caso específico.

Lembre-se que o Lance Embutido é uma opção adicional para contemplação, mas que deve ser utilizada com responsabilidade e de acordo com suas metas financeiras. Se quiser entender mais sobre o tema veja nesse artigo que produzimos em nosso blog.

Qual é o tempo máximo para ser contemplado no consórcio?

Isso vai depender de uma série de fatores. Na verdade, respondendo a pergunta de forma nua e crua, o tempo máximo é o pagamento da última parcela.

Mas claro que é possível adiantar isso de diversas formas. As maneiras de antecipar a contemplação é via lance ou sorteio, mas o tempo máximo para ser contemplado é o prazo de término do grupo.

Isto é, se você fez um consórcio dentro de um prazo de 50 meses, o tempo limite para você ser contemplado é 50 meses, não vai passar disso!

Vale a pena dar lance no consórcio?

Dar lance em um consórcio pode ser uma estratégia vantajosa, dependendo de sua situação financeira e objetivos.

Se você tem urgência em adquirir o bem ou serviço e dispõe de recursos financeiros para isso, dar um lance pode ser uma excelente maneira de ser contemplado mais rapidamente.

Considere se o dinheiro usado para o lance poderia render mais se aplicado em outro tipo de investimento. A taxa de administração do consórcio é geralmente baixa, e, dependendo do prazo, qualquer investimento sólido poderia superar essa taxa ao longo do tempo.

Se contemplado, o valor do lance pode ser usado para antecipar parcelas futuras ou até mesmo para a quitação total do consórcio, o que pode ser financeiramente vantajoso.

Em resumo, dar lance em um consórcio pode ser vantajoso se você deseja ser contemplado mais rapidamente e tem recursos disponíveis para isso, sem comprometer sua saúde financeira. No entanto, é importante fazer uma análise cuidadosa da sua situação financeira e das condições do seu grupo de consórcio antes de decidir dar um lance.

Dicas de Negociação: Como aumentar suas chances de ser contemplado

Se você quer saber quais são os melhores caminhos a seguir para dar um bom lance no consórcio, o lance vencedor, vale a pena conferir as próximas dicas, pois elas poderão fazer a diferença no que diz respeito a antecipação da sua contemplação.

Aqui vão algumas estratégias que podem te ajudar a aumentar suas chances de ser contemplado:

  1. Lances Inteligentes: Antes de ofertar um lance, faça uma análise do seu orçamento e veja qual é o valor máximo que você pode oferecer sem comprometer suas finanças. Lembre-se que ofertar lances em excesso pode gerar insegurança financeira e prejudicar sua saúde financeira a longo prazo.
  2. Lance Embutido: Como falamos anteriormente, o Lance Embutido pode ser uma alternativa interessante, principalmente se você deseja adquirir um bem de valor menor ou se quer aumentar suas chances de contemplação em um grupo com muitos participantes ofertando lances em dinheiro.
  3. Estude o Grupo: Conheça bem o perfil do grupo de consórcio em que está participando. Observe a média de valores dos lances ofertados nas últimas assembleias e, se possível, consulte especialistas para entender a dinâmica do grupo e saber como se destacar.
  4. Utilize o FGTS: Se você possui saldo no FGTS, verifique se é possível utilizá-lo para ofertar lances ou até mesmo para antecipar parcelas. Essa pode ser uma excelente forma de aumentar suas chances de contemplação.
  5. Acompanhe as Assembleias: Fique sempre atento às datas das assembleias e acompanhe de perto os resultados. Acompanhar as assembleias pode te dar insights sobre a concorrência e ajudar a planejar melhor seus próximos lances.
  6. Considere o Lance Fixo: Se o grupo permitir, o Lance Fixo pode ser uma boa opção. Nessa modalidade, a administradora define o valor mínimo do lance, e se você oferecer esse valor, tem grandes chances de ser contemplado.
  7. Pague em Dia: Por último, mas não menos importante, mantenha suas parcelas em dia. Além de evitar atrasos, multas e cancelamentos, pagar em dia é fundamental para participar das assembleias e concorrer à contemplação.

Lembre-se sempre de respeitar seu orçamento e de fazer escolhas financeiras conscientes. A contemplação no consórcio é um processo que pode demandar paciência, mas com planejamento e estratégia, você estará mais preparado para alcançar seus objetivos.

Posso usar o FGTS como recurso para dar lance?

Sim, é possível e permitido por lei usar o FGTS como recurso para dar lance no consórcio. Essa é uma das formas de usar o FGTS no consórcio, dar lance. Se quiser saber as outras formas vale a pena conferir esse conteúdo aqui.

Mas fique atento, pois só é possível usa o fundo de garantia como recurso para dar o lance vencedor no consórcio no caso do mesmo ser destinado para a aquisição do primeiro imóvel. Além disso, o mesmo deve ter caráter residencial.

Não consigo dar o lance vencedor, o que fazer?

Se você possui um consórcio e ele não contempla de jeito nenhum, independente do lance que você der, existem algumas opções para você. A primeira delas é vender sua cota e assim conseguir uma opção de crédito à vista, se livrando das parcelas restantes do contrato.

Hoje no mercado algumas empresas compram cotas de consórcio não contempladas, e a ConsorcioCred é uma delas! Somos uma empresa especializada no produto consórcio há mais de 19 anos, já tendo negociado com milhares de clientes em todo o Brasil.

Caso sua necessidade seja vender sua cota de consórcio contemplada ou ainda em andamento, basta clicar nesse link.

Mas se você quer continuar a realização da aquisição do seu sonho por meio do consórcio, fique atento a possibilidade da aquisição de uma carta de crédito já contemplada!

O lugar certo para encontrar as melhores cotas já contempladas, com os melhores preços e condições, é na ConsorcioCred. Aqui há uma grande lista de opções de créditos dos mais variáveis preços e bens que podem ser comprados.

Caso tenha dificuldades em encontrar o negócio ideal, a ConsorcioCred possui um time de especialistas para auxiliar no que for preciso, basta entrar em contato através do Whatsapp.

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