Consórcio de imóvel: como funciona, vantagens e riscos

Em tempos de instabilidade financeira e econômica, as pessoas estão buscando sempre alternativas para conseguir seu imóvel próprio de uma forma acessível e barata. Seja por meio de financiamentos, empréstimos e qualquer outra opção disponível no mercado imobiliário.

Mas, ao longo do tempo se foi descobrindo que há uma maneira muito vantajosa de se conseguir alcançar esse sonho, que é por meio de um consórcio imobiliário. Um jeito muito viável e flexível, que possibilita grandes passos rumo ao seu plano e objetivo, além de uma grande economia.

Segundo a ABAC (associação brasileira das administradoras de consórcio), no ano de 2022, o número de brasileiros que optaram pelo consórcio de imóveis atingiu a marca de 1 milhão. Cada vez mais o consórcio de imóveis tem se tornando a melhor alternativa para quem deseja adquirir um bem imóvel, novo ou usado, ou deseja reformar/ampliar construções em imóvel próprio.

O consórcio imobiliário também tem sido muito utilizado por pessoas que já possuem um imóvel não quitado e desejam se livrar da dívida do financiamento bancário por conta de seus altos juros.

Comprar um imóvel, um terreno, construir, ou reformar, com o uso do consórcio, vale realmente a pena?

Por que consórcio de imóveis tem crescido tanto?

Todos sabem que no Brasil estamos vivendo momentos duros onde a economia não se encontra em boa fase. Porém isso não elimina o sonho das pessoas de quererem ter a casa própria.

Em um momento de crise, como o de agora, as pessoas estão cada vez mais buscando formas de continuar realizando seus sonhos, porém, com responsabilidade financeira, com o menor custo do mercado possível.

Com um consórcio de imóveis, você consegue almejar de forma responsável aquele seu objetivo de vida sem comprometer de forma drástica sua renda mensal, uma vez que não tem juros.

Além disso, o consórcio é uma forma de investimento a longo prazo, onde você pode sempre deixar aquele dinheiro guardado em caixa próprio e mesmo assim, adquirir o bem.

O que é um consórcio de imóveis?

Basicamente, um consórcio é um grupo de pessoas que possuem em comum a intenção de comprar algum bem, mas não necessariamente querem o mesmo para agora,  de imediato.

Sendo assim, alguma empresa autorizada deve administrar esse grupo, sendo a responsável por tornar possível o andamento do consórcio, cobrando assim uma taxa de administração, que é o único valor a mais que se paga, pois não há juros no consórcio!

É uma modalidade que cada vez tem mais espaço dentro do mercado, pois as pessoas estão enxergando as grandes possibilidades e vantagens de se ter um consórcio hoje em dia, além de enxergarem tambem as grandes vantagens se compararmos ao financiamento bancário.

Se você pretende adquirir um imóvel e está estudando as possibilidades, então esse artigo será muito esclarecedor, tendo tudo o que você precisa saber, já que ele irá abordar tudo que é necessário saber antes de entrar nesse tipo de negócio de crédito.

Qual a perspectiva do segmento para o futuro?

Na ConsorcioCred acreditamos que o segmento de imóveis deve crescer mais ainda nós próximos anos, uma vez que no consórcio as taxas são fixadas, e dentro de um cenário de aumento da Selic, os juros do financiamento estão subindo drasticamente, aumentando mais ainda a atratividade do consórcio dentro do segmento de imóveis.

Muitos consórcios permitem utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para realizar lances ou, se for necessário, complementar o valor da carta de crédito contemplada na hora da compra do imóvel ou ainda quitar as parcelas que estão por vir, o que contribui bastante também.

Como adquirir consócio de imóvel com segurança?

Antes de realizar a compra de uma cota de consórcio ou carta de crédito contemplada, é importante verificar se a administradora do consórcio está registrada no site do Banco Central e está apta a operar no País.

Leia com atenção o Contrato de Adesão, onde estão estipuladas todas as regras que regem o negócio contratado, como por exemplo: a quantidade de parcelas a serem pagas, o número de sorteios mensais, lances, valor do crédito, prazo para pagamento, contemplação, etc.

Esclareça todas as suas dúvidas em relação aos direitos e obrigações que você irá assumir antes de assinar o contrato. Confira todos os documentos entregues pela administradora juntamente com o contrato para que a transação seja legal e formalizada.

Como adquirir consórcio de imóvel contemplado?

O consórcio contemplado não é comercializado por uma administradora de consórcio, é necessário adquiri-lo diretamente do vendedor. Por isso, é fundamental que os consumidores tomem cuidado para não cair em golpes.

É imprescindível averiguar junto à administradora do consórcio se a cota que está sendo vendida realmente existe e seus pagamentos estão em dia, e no caso de cotas já contempladas, se realmente estão nesta condição. Não faça nenhum pagamento até ter certeza disso a fim de que a compra e transferência da cota possa ser realizada com segurança.

Com a carta de crédito em mãos, o novo consorciado deve oferecer as garantias exigidas pela administradora, dando provas de que irá continuar pagando as parcelas.

O consorciado deve escolher o bem de acordo com o valor da cota que comprou, e informar à administradora os dados do vendedor e do bem que deseja adquirir. Após esta informação, a administradora do consórcio avaliará a negociação e após isso, aprovará a liberação do crédito para a compra.

Para tanto, é necessária a apresentação de alguns documentos pessoais e do imóvel, bem como a avaliação formal do bem, a carta de crédito e o contrato do consórcio. Com toda essa documentação preparada e o pagamento de algumas taxas cobradas pelo cartório (dependem do valor do imóvel), o registro é efetivado.

Como funciona um consórcio de imóveis?

A partir do momento que você adquire um consórcio de imóvel passa a fazer parte de um grupo de consorciados cuja finalidade é realizar uma “poupança” destinada à compra de imóveis através de autofinanciamento.

Todos os integrantes do grupo efetuam o pagamento de mensalidades, calculadas de acordo com o crédito contratado, mais a taxa de administração e o fundo de reserva. É importante salientar que no consórcio não existe a cobrança de juros como no financiamento bancário.

Todos os meses são realizados sorteios e ofertas de lances pelos consorciados, com o objetivo de alcançar a contemplação e tomar posse da tão sonhada carta de crédito.

Há a possibilidade de utilizar a sua carta de crédito contemplada para a quitação total de um financiamento imobiliário já existente, podendo assim economizar um bom valor em dinheiro. Tudo de acordo com as regras definidas pela CEF.

Mais uma vantagem do consórcio é que à medida que os consorciados vão sendo contemplados, o número de participantes do grupo vai diminuindo, logo as chances de ser contemplado no sorteio mensal vão aumentando.

No momento da contratação do plano, a administradora indica a melhor opção de grupo para o cliente, de acordo com o seu objetivo. O consórcio é uma opção para quem não tem pressa e pensa no futuro.

Como é realizado o pagamento das mensalidades do consórcio de imóveis?

Entrando mais adentro de como funciona um consórcio de imóvel, veja agora como são realizados os pagamentos mensais.

Geralmente os pagamentos são feitos através de boletos que chegam na casa dos consorciados mensalmente. O pagamento pode ser feito através de bancos, caixas eletrônicos ou até mesmo com débito automático dependendo da instituição Administradora.

O que acontece em caso de atraso do consórcio imobiliário?

Caso aconteça atrasos no pagamento há algumas medidas legais que a Administradora pode tomar para se respaldar.

Na situação de atraso de um mês ou menos, é aplicada uma multa no valor da parcela em questão e a cobrança de juros mensais. O participante também perde o direito de participar da assembleia caso ele ainda não esteja contemplado.

Já em casos de atrasos mais graves, ou seja, mais de um mês, o consorciado pode ser expulso do consórcio caso ainda não tenha sido contemplado. No caso de já ter sido, porém não ter utilizado a carta de crédito, ele pode perdê-la.

E, caso já a tenha utilizado, seu imóvel adquirido poderá ser usado como uma forma de quitação de sua dívida.

O atrasado tem algumas opções de procedimentos para quitar sua dívida, além do pagamento da mesma. Ele pode alterar o valor da carta de crédito, negociar sua dívida junto a Administradora e transferir sua cota para outra empresa compradora, como a ConsorcioCred.

É possível adiantar os pagamentos do consórcio imobiliário?

Sim, e essa é uma situação muito boa para quem a vive. Existem duas maneiras de se adiantar o pagamento de suas mensalidades, ajudando assim a conquistar seus objetivos o mais rápido possível.

Quem desejar isso terá duas opções de formas: a direta e a indireta. Na direta o consorciado pode quitar as parcelas seguintes as já quitadas.

Já na indireta ele pode começar a adiantar os pagamentos das últimas parcelas de trás para frente por exemplo, pagando a parcela número 50, 49 e etc.

É possível também o uso do FGTS como auxilio nesse tipo de operação.

Vantagens de um consórcio de imóveis

Como pode ter percebido, adentrar em um consórcio pode ser muito vantajoso. Por isso confira a seguir as melhores vantagens de começar a planejar a compra do seu imóvel tão desejado:

Sem taxa de juros

Primeira coisa que você deve saber: não há taxa de juros em um consórcio, nunca. Esse é um dos principais motivos para que as pessoas estejam migrando cada vez mais seus investimentos para um consórcio.

Como já destacamos, a única taxa que você irá pagar é a de administração que é cobrada pela Administradora em questão. Mas, ela é muito inferior se compararmos com taxas praticadas pelos bancos em geral.

Outra taxa existente mas que é opcional é aquela referente ao seguro.

Além disso, ela é totalmente distribuída nas mensalidades do consórcio, a tornando bem mais fácil de se pagar, além de ficar quase que imperceptível. Mas, sempre fique atento, escolha as menores taxas que encontrar.

Sem dúvidas, se compararmos o custo final da modalidade de consórcio e de financiamento, por exemplo, percebe-se uma grande economia. Um grande atrativo para quem pretende comprar um imóvel no Brasil.

Planos e prazos bem variados

Quem inicia nos mundos dos consórcios logo percebe que há uma enorme gama de variedades de planos e principalmente de prazos que as Administradoras trabalham.

Isso se deve ao fato de que as Administradoras querem proporcionar ao consorciado mais tranquilidade para escolher o melhor plano para o seu perfil. Com essa vantagem, fica mais fácil planejar as contas mensais.

É comum encontrar planos onde o cliente pode chegar a definir o valor da carta de crédito, contanto que seja proporcional ao o imóvel que ele pretende ter. Além disso, ele poderá usufruir de mensalidades mais acessíveis, optando qual seria o melhor prazo de pagamento de suas parcelas.

Obviamente isso acarreta uma série de benefícios ao associado, como melhor planejamento financeiro, não prejudicando seu orçamento mensal e fazendo com que o consórcio e o pagamento mensal das parcelas não se torne um grande fardo.

Nada de entradas

Já passou por aquele momento de você ver um produto perfeito para você, mas não o consegue pois é preciso uma entrada e você está sem dinheiro? Em um consórcio essa situação nunca irá acontecer.

Não há sequer um centavo de entrada em um consórcio. O valor integral é parcelado e diluído nas mensalidades do plano.  Muito bom para quem não tem o dinheiro na hora ou que pretende gastá-lo com outra coisa.

Na hora de entrar em um consórcio o único valor a ser pago é a taxa de adesão, que poderá ser diluída ao longo de alguns meses

Total liberdade

Após conseguir a carta de crédito, o consorciado não ficará preso em apenas um imóvel. Ele terá a liberdade de escolher como usar esse valor, claro, contato que o que ele for comprar faça parte da categoria do bem que deseja. Isso ajuda em sua economia.

Ele pode comprar tantos imóveis comerciais, residenciais ou rurais, além de poderem ser novos ou até usados. Além disso, se ele desejar, pode adquirir um terreno para fazer o que quiser, e por fim, é possível até quitar dívidas de imóveis que já possui com o crédito.

Alem disso, você pode construir, adquirir o terreno e construir com a mesma carta ou até mesmo reformar seu imóvel já pronto.

Qual a melhor Administradora para fazer um consórcio de imóvel?

Agora que você já conhece os procedimentos e como funciona um consórcio imobiliário, está na hora de conferir qual as melhores Administradoras para você começar a ter o sonho da casa própria muito mais próximo.

A seguir você confere a lista das melhores administradoras, suas características e tudo que você precisa saber sobre elas.

Carta de crédito imóveis Itaú

O banco Itaú é uma das grandes Administradoras de consórcios que existem no Brasil. Desde cartas de crédito de veículos e veículos pesados, e, claro, imóveis, são encontradas à disposição dos clientes com uma das menores médias de lance do mercado, podemos afirmar isso com total segurança.

Com uma carta de crédito para imóveis, o cliente do Itaú poderá ter mais flexibilidade para comprar de uma forma mais planejada. Como já sabe, as parcelas serão menores do que um financiamento e principalmente, o valor total pago acaba sendo bem menor e o prazo de  pagamento, reduzido.

Com cartas de crédito dos consórcios Itaú, é possível adquirir imóveis comerciais, apartamentos, casas, terrenos, sítios, chácaras, reformas e construções. Imóveis novos, usados e utilizar a carta de crédito para adquirir terrenos, ou caso já tenha adquirido, pode alienar o terreno para fazer a obra.

O Banco Itaú tem flexibilidade nos valores de taxa administrativa, podendo variar conforme o tipo de bem, prazo e valor do crédito.

Os créditos de valor maior tem taxa administrativa menor. Um exemplo muito utilizado com nossos clientes frotistas. Quem comprar 5 veículos de 50 mil para a empresa, sendo que a taxa de administração nos grupos de veículo é de 15%, mas a taxa nos grupos de veículos pesados é de 12%,  poderá adquirir um crédito único no valor de R$ 250.000,00 e com essa cota, adquirir 5 veículos com economia de taxa administrativa, nesse caso economiza R$ 7.500,00.

Carta de crédito imóveis Santander

O banco Santander possui consórcios de todos os tipo, incluindo o imobiliário. Com a carta de crédito do Santander você consegue a melhor economia na hora de realizar um consórcio. Com planos bem variados, as opções abrangem todos os bolsos.

Além disso, o banco conta com uma taxa administrativa menor que o valor de uma taxa de juros em um financiamento, o tornando muito mais vantajoso ao longo prazo.

É possível negociar as mensalidades para que assim o consórcio não fique tão pesado no bolso do consorciado. Por isso, conseguir uma carta de crédito Santander é um ótimo caminho.

Para os clientes que são correntistas a transferência de carta de crédito contemplada é facilitada, pois a análise de cadastro é feita pela central do consorciado apenas com os dados bancários do cliente, com um prazo de análise de 48 horas aproximadamente.

Carta de crédito Imóveis Porto Seguro

A Porto Seguro é uma das melhores Administradoras do mercado, pois possui uma ótima estrutura de atendimento, agilidade no processo de faturamento e a melhor taxa administrativa do mercado.

Recentemente, facilitou o processo de análise de crédito dos clientes através de um processo dinâmico, que envolve o preenchimento de apenas 1 documento, simplificando muito o processo de transferência de um consórcio.  Ela facilitou a vida  das pessoas entrarem em um consórcio mais tranquilas, podendo realizar seu sonho através de um processo simplificado.

A Porto possui cartas de créditos nos mais variados valores, com diversos grupos de imóveis, veículos e mais recentemente veículos pesados, e com a Porto você pode adquirir casas, apartamentos, terrenos, reformas e principalmente construir, pois através do consórcio Porto Seguro é possível adquirir o terreno e fazer a obra com o mesmo crédito, ou seja um produto completo que a Porto oferece, permitindo aos clientes uma diversidade de opções para utilizarem sua carta de crédito da melhor maneira, com maior praticidade e com a menor taxa administrativa.

Carta de Crédito Imóveis Bradesco

O banco Bradesco possui uma alta gama de consórcios disponíveis. Isso porque o banco é muito grande, o que possibilita muitas variações de consórcios, com parcelas e valores que certamente vão agradar muitos e auxiliá-los em sua economia.

Os imóveis que você consegue adquirir com a carta de crédito do Bradesco são dos mais variados tipos. Isso mostra que o cliente não terá dificuldades em achar o consórcio que mais encaixa no seu objetivo.

Quanto tempo demora para sair um consórcio de imóveis?

O tempo que dura um consórcio de um imóvel é uma das perguntas que mais se fazem antes de começarem a se aventurar pelo mundo dos negócios de consórcios. E essa é uma questão muito importante para se saber.

Em média, um consórcio de imóvel pode durar até 20 anos no máximo. Ou em outras palavras, o maior número de parcelas que você pode encontrar em um consórcio de imóveis é de 240.

Porém, isto não significa necessariamente que você levará esse longo período para ter sua carta de crédito. Isso porque há varias formas de você ser contemplado no decorrer desse consórcio.

Consórcio contemplado de imóveis por sorteio

Esse tipo de contemplação é muito simples. Como se fosse um sorteio comum mesmo, todos os consorciados que honram todo mês seus pagamentos, são sorteados em pé absoluto de igualdade pela contemplação.

Sendo assim, você pode conseguir seu imóvel antes mesmo de terminar de pagar o consórcio. Na verdade, é quase provável que isso aconteça mesmo, ainda mais se o determinado grupo de pessoas não for muito numeroso.

Quem define como e onde serão realizados os sorteios são as próprias administradoras na hora do contrato.

Consórcio de imóvel contemplado por lance

A outra forma de conseguir ser contemplado é por meio de lances. Resumindo o que significa, lance é quando um valor é ofertado. No consórcio, um lance é quando algum consorciado oferta o montante correspondente ao restante de parcelas para vencer.

Por exemplo, se na soma das parcelas do consórcio ainda faltam R$30.000, e o consorciado ainda não foi contemplado, ele pode ofertar esse valor total e conseguir sua carta de crédito imediatamente.

Não é preciso ofertar todo o restante do consórcio também, em cima deste mesmo exemplo, o consorciado pode ofertar pagar R$15.000, ou seja, metade do valor que falta. Se ninguém do grupo ofertar algo maior neste mês, ele é contemplado da mesma forma.

Há algumas regras que as Administradoras podem impor na hora do contrato referentes aos lances. Por exemplo, ela pode estabelecer que todos os lances poderão ser livres, onde o consorciado escolhe o valor para ofertar. Já nos lances fixos, a Administradora impõe um valor único a ser ofertado.

Como fazer consórcio de um imóvel?

Agora é o passo mais importante que você precisa ter conhecimento: como fazer um consórcio. Para a sua segurança, quanto mais informações você tiver, melhor será sua experiência no negócio.

Por isso, o primeiro passo, um dos mais importantes, é procurar uma Administradora confiável e que tenha uma ótima reputação. Você consegue fazer essa pesquisa em sites como o Reclame Aqui.

Após isso, você irá conversar com um corretor, que irá lhe passar todos os detalhes do consórcio, condições, regras gerais e etc. Essa parte é fundamental que se questione ao máximo tudo o que puder.

Há uma outra maneira de fazer um consórcio, que é pegar uma cota já em andamento com uma empresa autorizada para isso. Essa empresa no caso não é uma administradora.

Uma grande vantagem em pegar uma cota em andamento em uma empresa capacitada e confiável é a tranquilidade. Você não terá dor de cabeça com questões má interpretadas nem com golpes.

Além disso, você já consegue na hora sua carta de crédito, o que ajuda para quem precisa dela o mais rápido possível, não precisando esperar um longo período de tempo.

Resumindo, quem adquirir uma cota já contemplada terá o resultado mais rapidamente, e pagará as prestações como de fosse um consórcio do zero sem complicações.

E aqui na ConsorcioCred você encontrará as melhores opções de consórcio de imóveis já contemplados disponíveis no mercado, seja ele novo ou já contemplado, das melhores Administradoras do mercado! Com anos de experiência e excelência no atendimento, você terá os melhores profissionais a disposição de te ajudar.

Quer saber mais sobre consórcio imobiliário?

Neste artigo completo você soube tudo sobre um consórcio imobiliário. Desde como se fazer um, suas condições e particularidades, até as melhores ofertas disponíveis para quem deseja ter um imóvel próprio.

É notório que os consórcios estão cada vez mais tomando conta do mercado, não só imobiliário como o de automóveis. Isso se dá ao fato de um consórcio ser hoje algo muito mais econômico e rentável para as pessoas devido as altas taxas de juros do financiamento.

Além claro, da flexibilidade que esse negócio pode oferecer. As parcelas podem ser alteradas, pagas adiantadas e renegociadas. Além disso, o valor do consórcio pode ser negociado diretamente com a Administradora.

Quer adquirir um consórcio de imóvel?

Por fim, quem quer fazer um consórcio imobiliário vai encontrar na ConsorcioCred muitas informações para conseguir entrar nesse negócio da forma mais segura possível para que tudo de certo.

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Consórcio de imóvel é na ConsorcioCred

Economia e planejamento têm sido cada vez mais presentes na rotina diária das pessoas e a flexibilidade do sistema de consórcio se torna uma grande aliada na compra do imóvel.

Se você sonha em ter seu imóvel, em quitar seu financiamento imobiliário, sair do aluguel ou ainda aumentar seu patrimônio, o Consórcio de Imóvel foi feito para você! Com parcelas mensais sem juros e que cabem no seu bolso, você planeja e investe para transformar seu sonho em realidade!

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Carta de Crédito Contemplada para Imóveis