Como funciona a devolução do valor pago no consórcio?

Dado que um consórcio representa um compromisso de longo prazo, é razoável esperar que todos os participantes tenham se preparado adequadamente para cumprir o valor total ao longo dos anos.

No entanto, devido à sua extensa duração, vários eventos imprevistos podem ocorrer em sua vida, levando à necessidade de solicitar o reembolso do valor no consórcio. É fundamental estar ciente de que isso é um direito do consorciado.

Nenhuma administradora pode recusar o direito do consorciado de receber o valor de volta, conforme estabelecido pelo Banco Central, pois é o seu próprio dinheiro. Entretanto, é importante compreender os procedimentos necessários.

Se você está considerando sair de um consórcio ou quer esclarecer dúvidas antes de ingressar em um, não se preocupe. Continue lendo para descobrir informações cruciais sobre o assunto.

No vídeo abaixo, segue o passo a passo de como vender ou comprar a sua cota, mas se tiver com pressa ou sem tempo, clique no botão abaixo e será direcionado ao site para simulação.

Entendendo a Devolução dos valores pagos

Enfrentando dificuldades para pagar meu consórcio, e agora? Quando é viável solicitar o reembolso no consórcio? Inicialmente, é crucial lembrar que, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor (CDC), é possível desistir de qualquer contrato nos primeiros 7 dias após a assinatura. Portanto, se estiver nos estágios iniciais, é possível reconsiderar.

Se o prazo mencionado já passou, verifique a data de emissão do contrato. Consórcios firmados antes de 5 de fevereiro de 2009 seguem a legislação anterior, na qual o consorciado que se retirar por desistência ou inadimplência só pode receber o valor de volta após 30 dias da conclusão do consórcio, ou seja, quando todos os consorciados forem contemplados, no final do grupo.

Posterior a essa data, a regra vigente é que, ao ser excluído do grupo, o consorciado recebe o montante de volta quando for sorteado. Dessa forma, há a oportunidade , por mais que remota, de recuperar o valor antecipadamente.

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Como realizar a solicitação dos valores?

Em primeiro lugar, solicite formalmente sua saída do grupo por escrito à administradora, seja por e-mail ou carta, o que também servirá como uma evidência. Outra possibilidade é simplesmente deixar de pagar e depois de 3 parcelas em atraso a cota é cancelada automaticamente.

Durante esse processo, atente-se às regras estabelecidas no contrato para a devolução do valor no consórcio, incluindo o período de espera.

Prazos e Condições Claras

Em geral, o prazo não deve exceder 30 dias após ser sorteado para receber o valor ao qual tem direito, embora alguns contratos possam ter condições diferentes. Nesses casos, é aconselhável contatar a administradora de consórcio.

No caso de você não ter sido sorteado como cota cancelada, fica restrito a sua chance de recuperar o seu valor somente mediante 30 dias após o encerramento do grupo, o que pode levar anos.

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Quanto do que paguei no consórcio vou receber de volta?

A mensalidade do consórcio que você paga é composta por diversos fatores, sendo os principais três: fundo comum, fundo de reserva e taxa de administração, além de elementos opcionais.

O fundo comum representa a essência da mensalidade do consórcio, sendo destinado ao pagamento do bem desejado. Para calcular seu valor, o montante total é dividido pelo número de prestações acordadas.

Por exemplo, se o bem custa R$ 50 mil e o consórcio possui 50 parcelas, o fundo comum seria de R$ 1.000 por mês, excluindo outras taxas incidentes.

O fundo de reserva tem o propósito de proteger os participantes em situações de inadimplência no grupo.

Quando algum membro não cumpre com suas obrigações, colocando em risco a entrega do bem, o fundo de reserva é ativado. Seu valor é uma porcentagem do custo final do bem e é distribuído nas parcelas, variando geralmente entre 1% e 2%.

Ao término do grupo, valores não utilizados são devolvidos proporcionalmente aos consorciados.

A mensalidade do consórcio também abrange a taxa de administração, que representa a compensação para a administradora conduzir todo o processo, desde o início do grupo até a entrega do bem.

A quantia varia conforme a empresa e é distribuída nas parcelas do consórcio, mas gira em torno de 20% do valor que você paga.

No momento em que você solicita o recebimento dos valores pagos, deve estar ciente que vai receber apenas, e somente apenas, o valor do seu fundo comum.

Como descubro o valor do meu fundo comum?

Para você ter uma ideia mais clara do quanto vai receber de forma exata, o caminho é muito simples. Basta ligar na administradora e solicitar o extrato detalhado da cota.

A partir do extrato que lhe for enviado, será possível ver o valor exato daquilo que você tem direito a receber.

Multa de cancelamento

Existem taxas de cancelamento? Ao longo do período do consórcio, o consorciado arca com outros custos, como os serviços da administradora.

É comum também haver multa por desistência, que serve como cobertura de riscos. Para garantir que tudo esteja em ordem, verifique esses valores no contrato, juntamente com o recibo de devolução.

Agora que você compreende melhor o processo de devolução de valor no consórcio.

Como antecipar esse recebimento?

Existem algumas alternativas ao cancelamento do consórcio.
Em vez de cancelar o consórcio, você pode optar por vender a sua cota para outra pessoa interessada.

Assim, você pode recuperar parte do valor investido e evitar as penalidades do cancelamento. É importante verificar as regras da administradora do consórcio para realizar essa transferência.

Dependendo das regras da administradora, você pode optar por negociar as parcelas do consórcio. Isso pode reduzir o custo mensal de pagamento e evitar o cancelamento.

É importante ressaltar que as opções disponíveis podem variar de acordo com a administradora do consórcio e as regras estabelecidas no contrato.

Recomendamos entrar em contato com a sua administradora para obter mais informações sobre as alternativas ao cancelamento do consórcio.

Como a Consorciocred pode me ajudar?

Nós da ConsorcioCred somos contra a indústria do cancelamento e estamos lançando a campanha da compra consciente do consórcio.

Muitas administradoras de consórcio estão focadas apenas em seus próprios interesses financeiros, deixando de lado as necessidades e preocupações dos clientes.

Na nossa missão da empresa, está o objetivo de fornecer informações verdadeiras e transparentes e ao destacar essa questão, queremos mostrar as pessoas que o consórcio, se adquirido da forma correta, pode ajudar na realização de sonhos, mas o consórcio não é para todo mundo.

Assim, vamos contra a indústria do cancelamento. O cancelamento de consórcios é uma prática comum, mas que pode trazer prejuízos tanto para o cliente quanto para a administradora.

Muitas vezes, as pessoas cancelam seus consórcios por falta de informação no início, no fim e durante o processo. Comprar de forma consciente é pensar no futuro e fazer escolhas inteligentes.

O consórcio é uma ótima opção para adquirir bens de forma planejada e sem comprometer suas finanças, mas ele tem que ser adquirido para ajudar no sonho das pessoas, e não para ajudar administradoras ou gerentes de bancos a baterem metas.

Posso vender minha cota para receber o que paguei?

Mas se você não tiver escolha e precisar reaver os valores pagos, tem a possibilidade de você negociar com a administradora o valor do seu crédito, diminuindo o valor que você contratou inicialmente, sendo assim, diminuindo também o valor das parcelas.

Outra possibilidade que é muito viável para você pensar é estar vendendo o seu consórcio antes que ele cancele. Então, se você está com dificuldade para pagar, antes de cancelar, tenta vender esse consórcio. Veja aí as ofertas que você recebe por ele.

Se você vender esse consórcio antes do cancelamento, você vai receber mais do que se vender ele cancelado, e recebe seu dinheiro à vista. Então, essa é a primeira vantagem de você vender, porque se você só deixar cancelar, você só vai receber, parte do valor que você pagou no final do grupo, então compensa muito mais você vender antes do cancelamento, pegar esse valor a vista e assim poder investir em outras coisas.

Ou então você pode esperar o sorteio da sua cota cancelada para receber esse fundo comum. Só que aí você vai ficar à mercê aí de ser sorteado, né? Contando com a sorte. Mas é claro que vocês precisam entender que mesmo vendendo, você ainda assim vai perder uma parte do seu dinheiro. Então existe um deságio para quem tá vendendo que gira em torno de 50 a 60% do valor que já foi pago.

Aí cabe cada um analisar o que é melhor, né? Se é receber um pouco a mais, mas esperar até o encerramento do grupo ou receber um pouco menos e já receber a vista de imediato.

Então depende muito da sua necessidade. Por isso que a gente fala que é muito importante que vocês analisem cada situação.

Então, no momento em que você cancela a sua cota, você está sentenciado a perder boa parte do valor que você já pagou. Logo, tenta negociar essas parcelas que estão em aberto, tenta ver outras possibilidades que não seja o cancelamento, tenta fugir do cancelamento para você não perder tanto dinheiro.

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