Melhor Consórcio

melhor consorcioEntrar em um consórcio é uma decisão que se deve pensar bastante antes de tomá-la. Isso porque é algo que pode impactar sua vida de uma forma muito positiva. Seja para ter um lar, um meio de locomoção, um consórcio pode ser muito útil para contribuir com seu sonho.

Porém, é preciso entender o máximo possível de como funciona um consórcio. Desde seu início, decorrer e conclusão. Muita das vezes, as pessoas acabam se frustrando com um consórcio pela falta de informação.

É por isso que realizamos este artigo explicando tudo sobre o que é um consórcio, como ele funciona, seus tipos e quais os melhores no momento. Deste modo, você ficará preparado para entrar em um e ver seus objetivos cada vez mais próximos.

Consórcio: o que é?

Basicamente um consórcio é quando pessoas se reúnem para formar uma espécie de poupança comum, que tem como destino a compra de algum bem. Essas pessoas podem ser, tanto físicas como jurídicas.

O consórcio é uma modalidade voltada sempre para quem deseja acessar o mercado de consumo, ou seja, é feito para as pessoas que pretendem adquirir um bem, seja ele móvel, imóvel ou até qualquer tipo de serviço.

E isso não se limita apenas para produtos nacionais. Com um sistema de consórcio é possível também programar e comprar bens importados.

A palavra consórcio tem origem latina e significa “parceria”, sociedade ou associação, sendo derivada de “Consors”, que significa “parceiro”. Além disso ela é formada por “con” (juntos) e “sores” (destino). Por isso, representa a ideia de proprietário de meios.

Como funciona um consórcio?

Agora que você já sabe o que é um consórcio, precisa entender de forma bem clara como que ele funciona. No começo pode parecer um pouco complicado, porém é muito mais simples do que parece.

Um consórcio funciona como um financiamento. A diferença é que isso é feito em grupo. Este grupo deve ter o mesmo interesse de algum bem, ou até algum serviço que possa ser similar.

Após isso, cada membro deste grupo contribui com uma parcela todo mês, para que assim se monte uma espécie de poupança. porém conjunta.

Tudo isso é feito através de uma administradora, que reúne os membros do grupo, impõe as condições, juros e fica responsável pelo pagamento e toda a burocracia que esse tipo de negócio gera.

Falando em burocracia, vale destacar que em um consórcio você não precisa se preocupar com ela. Para contratar o serviço, é preciso apenas apresentar seus documentos pessoais (como CPF e RG) e um comprovante de renda atual.

Bem diferente dos financiamentos tradicionais, onde é preciso reunir diversos comprovantes e documentos. Um processo que pode ser lento e muito desgastante, fazendo assim que algumas pessoas até desistam.

Veja a seguir as fases importantes de um consórcio:

Entrando no consórcio

Para entrar em um plano de consórcio, você deve comprar uma cota e assim passar a ser membro deste grupo, que podem ser formadas por pessoas físicas ou jurídicas, com a meta de adquirir um bem. Este bem pode ser um imóvel, móvel e um bem de serviço.

Pagando as parcelas do consórcio

O valor total da consórcio é parcelado de acordo com o prazo de pagamento do plano. Mensalmente, os membros do consórcio pagam suas parcelas, o que acaba formando o que é chamado de “saldo de caixa”, que serve para contemplar os integrantes ao longo da duração do grupo em questão.

Contemplando o consórcio

Todas as pessoas que entram em um consórcio esperam por este momento: a contemplação. E isto ocorre quando o consorciado consegue o direito de utilizar o que chamamos carta de crédito para realizar a compra do bom em questão(saiba mais).

Estas contemplações acontecem mensalmente em assembleias com todos os membros, do início até o fim do grupo em questão. Elas podem ser feitas de duas formas: por sorteio ou por lance.

Sorteio do consórcio

A contemplação por sorteio é o método mais simples e convencional de um consorciado ser contemplado pela carta de crédito. Nela, todos os membros do grupo que ainda não foram contemplados participam.

Nestes sorteios irão existir dois números, um referente ao grupo e o outro à cota. Após isso, usam-se bolinhas numeradas que são introduzidas dentro de globos que giram. Essa quantidade de bolinhas vai depender de quantas pessoas estão participando.

Lance do consórcio

Neste caso o consorciado pode ofertar lances em troca da carta de crédito. É interessante que ele se prepare para isso, seja poupando e se informando com outros consorciados. Estes lances são ofertados antes de ser feito o sorteio.

Existem três tipos de lances que podem ser feitos: Fixo, Livre e Embutido. O lance fixo é quando a administradora define em contrato um valor mínimo para oferta.

Além disso, ele não pode ser maior que o valor total das mensalidades que ainda estão para vencer. Isso porque esse montante é descontado das parcelas que ainda restam.

Já os lances livres devem ser avisados antes do sorteio à administradora por parte do consorciado sobre que deseja dar um lance, junto com o valor dele. Em outras palavras: o quanto pretende acrescentar além da mensalidade.

Esse lance tem como objetivo contemplar quem oferecer a antecipação de pagamento do maior número de mensalidades possível. Quem assim fizer leva o prêmio.

Por fim, o último tipo de lance, o Embutido, serve para que o consorciado use um certo percentual do valor total da carta de crédito para realizar o lance. Este valor é descontado da carta.

Com isso, o consorciado pode comprar um bem com o valor inferior. Ele pode ser usado também como parte dos lance livres ou fixos. Ou seja, o consorciado pode oferecer uma porcentagem da sua carta de crédito, mais um valor vindo do seu próprio bolso.

Comprando o bem após ser contemplado

Assim que o crédito for contemplado, o consorciado poderá escolher o bem que quer comprar, claro que dentro da categoria do seu grupo (imóvel ou móvel).

A carta de crédito, o que ele recebe ao ser contemplado, é equivalente ao dinheiro à vista. Por isso, ele terá mais poder de negociação. Depois disso, ele deve continuar a pagar todo mês até o fim do plano.

Quando se passar todo esse período, o consórcio é encerrado. Mas, isso só ocorre quando tudo foi pago e o consorciado conseguiu sua carta de crédito.

Qual melhor consórcio para carros?

Quando se trata de consórcio para carros, existem muitas empresas que fazem este tipo de serviço como administradoras.

Por ser uma das categorias mais populares, há uma grande procura por grupos de consórcios de bens móveis. Abaixo, segue uma lista detalhada das melhores empresas desta categoria.

  • Itaú Consórcios(Veja)
  • Porto Seguro Administradora de Consórcio(Veja)
  • Rodobens Consórcios;
  • Fiat Consórcios;
  • Embracon Consórcios;
  • Chevrolet GMAC (GM) Consórcios;
  • Bradesco Administradora de Consórcios(veja);
  • Consórcio Nacional Honda;
  • Caixa Consórcios;(veja)
  • Consórcio Renault.
  • Santander Administradora de Consórcios

Qual melhor consórcio imobiliário?

Sem dúvidas, ter uma casa própria é o sonho de muita gente. Por isso, os consórcios imobiliários estão cada vez mais procurados. Mas, não é só o preço que conta nessa hora. Você precisa saber quais administradoras tem o melhor atendimento.

Assim, você evita dor de cabeça na hora de fechar algum negócio e se previne de problemas no futuro. É preciso comparar bem todos os pontos das administradoras disponíveis.

Segue agora a lista das 9 melhores que você pode encontrar no mercado:

 

  • Porto Seguro Consórcio
  • Itaú Consórcios
  • Bradesco Consórcios
  • Rodobens Consórcios
  • Banco do Brasil (BB) Consórcios
  • Luiza Consórcios
  • Embracon Consórcios
  • Caixa Consórcios
  • Santander Administradora de Consórcios

Qual melhor consórcio de motos?

Assim como os automóveis, os consórcios para motos são bem populares. Atraídos pelos novos modelos e condições de preços, as pessoas estão cada vez mais procurando um consórcio desta área.

Por isso, é preciso saber exatamente quais administradoras prestam um bom serviço. Segue agora a lista dos principais consórcios de motos no Brasil:

  • Yamaha Consórcios
  • Consórcio Nacional Honda
  • Luiza Consórcios
  • Rodobens Consórcios
  • Embracon Consórcios
  • Suzuki Consórcios
  • Banco do Brasil (BB) Consórcios
  • Bradesco Administradora
  • Itaú Administradora

 

Agora que você já conhece os melhores consórcios, aqui vão algumas dicas na hora de você escolher o seu:

Pesquisa

Primeiramente, antes de qualquer coisa, é muito importante que você confira no site do Banco Central se a administradora em questão está autorizada pelo órgão a fazer esse tipo de operação comercial dentro do mercado.

Além disso, vale muito a pena também investigar a fundo a reputação da administradora que você tem interesse antes de fechar qualquer contrato. Uma dica é procurar reclamações no Reclame Aqui e falar com pessoas que já foram consorciadas.

Pode parecer chato e desnecessário, mas, fazer isso pode te poupar de muitos problemas lá na frente. Sem dúvidas, é um tempo que se deve ter para se prevenir de dores de cabeça.

Entenda o contrato do seu consórcio!

Mais uma vez, parece ser bobo ter que falar isso, mas, é realmente fundamental que você tenha totalmente a noção do que encontrará no consórcio. Isso porque assim você irá escolher o que será melhor seu bolso e suas necessidades.

Quando se assina um contrato, você está automaticamente assumindo uma responsabilidade legal com a outra parte envolvida. Sendo assim, todo cuidado é pouco para evitar um problema mais para frente.

Não há problema nenhum em perguntar, questionar e buscar outros tipos de auxílios na hora de se assinar um contrato. E claro, ler bem atentamente o documento também é importante.

É no contrato que contarão algumas informações importantes para a boa condução do trabalho: o valor do crédito contratado, o valor das prestações mensais, o prazo para o pagamento, as condições para a contemplação, todos as taxas, direitos e deveres e valores do reajuste.

Tudo isso e mais ainda outras coisas que devem sim ser conversadas e questionadas. Não há nada de errado em perguntar agora para não se aborrecer depois. Isso faz parte do negócio.

Cuidado com falsas promessas dos corretores de consórcio!

Cuidado com falsas promessas dos corretores de consórcioInfelizmente existem muitos vendedores de consórcios que só pensam em fechar o mês com as metas batidas, por isso, prometem mundos e fundos para os clientes. É mais comum do que se imagina.

Por isso, é bom verificar se o vendedor é autorizado para realizar a operação. Promessas do tipo “você irá ser contemplado se pagar mais agora” ou “não precisa pagar mais após ser sorteado” são comuns de se ouvir, tome cuidado.

Falando mais sobre sorteio, é impossível e inviável que alguém possa garantir se você será sorteado rapidamente, ou quando será. Isso porque todos os consorciados possuem condições igualitárias nas assembleias mensais.

Fique atento às taxas do seu consórcio

Uma das grandes diferenças de um consórcio para um financiamento são os juros. Tirando os casos de inadimplência, um consorciado não paga juros durante todo o negócio. O que é cobrado é uma taxa de administração.

Essa taxa é mais barata que um juros, o que torna um consórcio algo mais atrativo e que saia mais em conta. Porém, é preciso verificar e comparar todas as taxas antes de fechar um negócio.

Isso porque assim você garante o melhor custo-benefício, escolhendo o plano mais barato. Avalie também o tipo de bem que você pretende ter vendo se ele é do seu perfil.

Não seja “preso” pela administradora do seu consórcio

É comum as empresas te questionarem qual carro, ou outro tipo de bem você tem o desejo de adquirir com o consórcio. E podem ter algumas razões para eles fazerem isso com você.

Pode ser apenas para usarem essa informação para estipular algum valor de crédito que para ser consorciado. Entretanto, outras administradoras podem usar isto para tentar emplacar uma venda de um item específico.

E isso não é legal, já que a ideia do consórcio é você conseguir uma carta de crédito no valor que você paga. Isso te dá mais liberdade, caso mude de ideia ou queria desistir do negócio.  O consórcio deve oferecer a carta de crédito, não o item em si.

Afinal, o tempo passa e é provável que novas versões, como por exemplo veículos, podem surgir e você se interesse por ela. A intenção de consórcio é também dar uma certa liberdade para o consorciado.

Simule o consórcio

Sempre que for assinar algum contrato, faça antes uma simulação. Isso ajuda muito a você se imaginar e prever como será sua vida financeira a partir deste novo compromisso.

Você pode fazer isso utilizando alguma ferramenta que, geralmente, as administradoras oferecem. Você também pode conversar com um dos vendedores tranquilamente.

Como já foi mostrado aqui, cuidado nessas horas nunca é demais. Às vezes você está seguro de que consegue pagar o consórcio, porém na hora da simulação percebe que o valor não era o imaginável. Nessas horas a simulação é muito útil.

Só assine com uma administradora de consórcio de confiança

Você terá um longo tempo de relacionamento com a administradora, por isso, é sempre bom pesquisar muito bem sobre todas as opções disponíveis, para que assim, você faça uma escolha definitiva.

Avaliar o atendimento é fundamental antes de fechar a venda. Saber se você pode contar com eles na hora que precisar lhe trará uma segurança muito benéfica.

Porém, a confiança só virá com o tempo mesmo. Infelizmente é preciso, no começo, dar um voto de confiança e esperar que tudo corra da maneira mais tranquila possível.

Respeite o seu bolso

Sempre respeite o seu bolso. Nunca faça nenhuma loucura ou gaste mais do que tem. Antes de entrar em um consórcio, verifique se você realmente terá condições de pagar as parcelas.

Segundo especialistas em finanças pessoais, não é recomendável ultrapassar 30% do valor que você ganha mensalmente com parcelas dos bens.

Uma boa dica é sempre que, ao chegar ao valor da parcela final, deixar um espaço entre o que você ganha e o que pode gastar. Assim se evita que as parcelas comecem a não serem pagas se caso ocorra algum imprevisto, evitando assim também a ocorrência de juros.

Além disso, você pode criar uma planilha no Google ou Excel para controlar todos os seus gastos. Desde alimentação até outro, e claro, as parcelas do consórcio. Organizando isso, a chance de você se complicar é muito pequena.

Qual é melhor: Consórcio ou Carta de Crédito?

Antes de mais nada, uma coisa deve ficar clara na sua mente: o que é carta de crédito. A Carta de Crédito é o documento que você recebe do consórcio. Ela contém o valor total acordado e serve para você comprar o bem.

Você sabia que é possível comprar carta de crédito contemplada? Isso mesmo, é possível adquirir, por um valor ou parcelas, a tão sonhada carta de crédito.

Não é necessário passar por todo o processo,comprando uma carta de crédito contemplada você já fica muito próximo do seu sonho. Veja as vantagens a seguir:

 

Sem dor de cabeça – Você não precisa perder tempo procurando uma administradora, vendo se ela é confiável. Comprando uma carta de crédito contemplada você já adquiri o crédito.

 

Não precisa esperar – Chega de sorteios, lances, assembleias e burocracia. Comprando uma Carta de Crédito, você já tem nas mãos a contemplação de um consórcio.

 

Só os melhores consórcios – Escolha aquela carta de crédito que cabe no seu bolso. Sem surpresas. Tenha total noção e controle na hora de entrar neste negócio.

 

Existem muitas empresas que fazem isso. Elas vendem Cartas de Crédito por preços, entradas e certas taxas. Vale frisar que estas empresas não são administradoras, como listamos acima. Elas são compradoras e vendedoras de crédito.

Sem dúvidas, hoje, o melhor lugar para se comprar uma carta de crédito é na ConsorcioCred. Com as menores taxas do mercado, a ConsorcioCred oferece diversas opções do mercado.

Desde carros, imóveis, motos e caminhões, você encontra consórcios das melhores administradoras a sua disposição.

Mais sobre a ConsorcioCred

A ConsorcioCred conta com consultores de mais de 15 anos de experiência no mercado de consórcios. Com certeza isso ajuda na hora de decidir a melhor solução para cada perfil de cliente.

Além do mais, a ConsorcioCred é uma representante autorizada de uma das maiores administradoras do país, o Itaú. Isso torna a empresa mais especializada e preparada ainda para auxiliar quem quer realizar seu sonho.

Mas, ela trabalha também com todas as principais administradoras presentes e atuantes neste mercado

 

Conclusão

Conclui-se que no fim das contas não há um melhor consórcio. Isso vai depender do que você precisa e está disposto a pagar. Por isso, é preciso ter muito conhecimento e fazer uma pesquisa aprofundada antes de assinar algo.

Isso porque infelizmente existem muitas empresas e administradoras péssimas no mercado. Lugares que não se importam com o cliente e pensam apenas em vendas e lucro. Não há empatia para quem está atrás de um grande sonho.

É claro também que existem muitas administradoras e também consórcios no Brasil. Isso por um lado é bom, pois aumentando a concorrência, aumenta-se também a qualidade dos serviços prestados.

Porém, isso também aumenta os riscos de aparecer para você algum lugar que, em vez de te ajudar em comprar aquele bem que você deseja, só irá te dar muito mais dor de cabeça ao longo do tempo.

Por isso, listamos aqui algumas dicas que você deve ter antes de entrar nesse negócio. Dicas simples, mas que podem ajudar a prevenir uma dor de cabeça indesejada.

Também chegamos a conclusão que uma carta de crédito contemplada pode ser comprada. Assim, você não precisa entrar em um consórcio e esperar por muito tempo. Tudo se fica mais ágil de uma forma muito boa.

Atualmente a melhor empresa para se achar carta de crédito contemplada é a ConsorcioCred. No site deles você encontra uma gama enorme de opções. Seja para carros, imóveis e até caminhões, lá com certeza você encontrará alguma carta de crédito que cabe no seu bolso.

Por fim, fica claro que hoje um consórcio e tudo que o norteia sai muito mais em conta do que um financiamento, por exemplo. É por isso que empresas como a ConsorcioCred oferece somente as melhores taxas.

Ter o sonho do carro ou casa própria nunca ficou tão perto. Por isso, confira todas as ofertas da ConsorcioCred e encontre aquela que melhor se adequa ao seu bolso e realize seu sonho agora mesmo!

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