Quem pesquisa sobre consórcio inevitavelmente se depara com uma dúvida recorrente: Por que o valor do lance embutido é descontado da carta de crédito?
A resposta passa pelo entendimento de como funciona o sistema, quais são os tipos de lance no consórcio e qual é a lógica financeira por trás da antecipação de parcelas.
Se você quer usar essa estratégia para ser contemplado mais rápido, precisa entender exatamente o impacto no seu crédito.
No vídeo abaixo, segue o passo a passo de como vender a sua cota, mas se tiver com pressa ou sem tempo, clique no botão abaixo e será direcionado ao site para simulação.
🔑 Clique Aqui para Comprar Sua Cota ContempladaO que é lance embutido no consórcio?
No consórcio existem dois tipos principais de lance:
- Lance com recursos próprios
- Lance embutido
O lance nada mais é do que a antecipação de parcelas.
No lance com recursos próprios, o consorciado utiliza dinheiro da própria reserva para adiantar prestações.
Já no lance embutido, ele utiliza parte do valor da própria carta de crédito para ofertar o lance.
E é justamente por isso que o valor é descontado do crédito.
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Por que o lance embutido é descontado da carta de crédito?
A lógica é simples.
Se você tem uma carta de crédito de R$ 50 mil e decide ofertar R$ 10 mil como lance embutido, está usando parte desse valor para antecipar parcelas.
Caso seja contemplado, a administradora não liberará R$ 50 mil, mas sim R$ 40 mil.
Os R$ 10 mil foram utilizados para quitar antecipadamente parte da sua obrigação financeira dentro do grupo.
Ou seja, você não perdeu dinheiro. Apenas mudou a origem do recurso utilizado no lance.
No lance com recursos próprios, o dinheiro sai da sua reserva pessoal.
No lance embutido, sai da própria carta de crédito.
O abatimento é o mesmo. O que muda é a fonte.
As taxas continuam sendo cobradas sobre o valor total do crédito?
Sim.
Mesmo utilizando o lance embutido e recebendo uma carta com valor líquido menor, as taxas de administração e demais encargos continuam incidindo sobre o valor total contratado.
Isso acontece porque o valor embutido não foi usado para comprar o bem. Ele foi utilizado para antecipar parcelas do grupo.
Na prática, você continua com o mesmo contrato, apenas com parte dele já quitada antecipadamente.
Posso misturar lance embutido com lance com recursos próprios?
Sim, desde que o contrato permita.
O sistema de consórcio oferece flexibilidade. É possível combinar lance embutido com recursos próprios para aumentar a competitividade da oferta.
Mas atenção.
Antes de optar por essa estratégia, é fundamental colocar na ponta do lápis:
- Quanto será abatido do crédito
- Qual valor final ficará disponível para compra
- Se o montante atenderá ao objetivo desejado
Estratégia sem planejamento pode comprometer o propósito inicial da contratação.
Lance embutido com FGTS no consórcio de imóvel
No consórcio imobiliário, o saldo do FGTS pode ser utilizado como lance.
Nesse caso, ele é considerado lance embutido, pois o valor é direcionado à aquisição do imóvel e reduz o montante liberado pela administradora.
Exemplo prático:
Carta de crédito de R$ 200 mil
Lance de R$ 30 mil com FGTS
Valor disponibilizado pela administradora: R$ 170 mil
Ao final, você terá os R$ 200 mil somando carta de crédito e FGTS.
É importante lembrar que o uso do FGTS possui regras específicas e exige enquadramento nos critérios legais.
Como funciona o abatimento das parcelas após o lance?
Quando a contemplação ocorre por lance, o abatimento pode acontecer de três formas:
- Quitação das parcelas finais, em ordem inversa
- Quitação das próximas parcelas, em ordem direta
- Redução proporcional do valor de todas as prestações restantes
As regras são definidas em contrato pela administradora.
Por isso, antes de ofertar qualquer lance, é essencial revisar as cláusulas do grupo.
O lance embutido é permitido pelo Banco Central?
Sim.
O lance embutido está previsto na Circular nº 3.432 do Banco Central do Brasil, órgão responsável pela regulamentação e fiscalização do Sistema de Consórcios.
Trata-se de uma modalidade legal, segura e amplamente utilizada por consorciados que desejam acelerar a contemplação sem depender exclusivamente do sorteio.
Vale a pena usar lance embutido?
Depende do seu objetivo.
O lance embutido é uma estratégia interessante quando:
- O bem desejado tem valor inferior ao crédito contratado
- Você quer aumentar suas chances de contemplação
- Não possui reserva suficiente para lance com recursos próprios
- Já analisou o impacto no valor final disponível
O mais importante é entender que o desconto não é penalidade. É apenas a antecipação de parcelas utilizando seu próprio crédito.
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(Com Blog da ABAC)
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