O crescimento das vendas de consórcio no Brasil tem sido constante nas últimas décadas. Mesmo diante de crises econômicas, variações na taxa de juros e oscilações no desemprego, o sistema mantém trajetória positiva.
Mas afinal, quais fatores realmente influenciam o crescimento das vendas de consórcio?
Estudos da assessoria econômica da ABAC buscaram identificar as variáveis com maior impacto nas adesões e no aumento do número de participantes ativos.
Os resultados surpreendem.
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🔑 Clique Aqui para Comprar Sua Cota ContempladaTaxa Selic influencia o consórcio? Entenda a relação com os juros
Um dos fatores mais citados quando se fala em crescimento do consórcio é a taxa básica de juros, a Selic.
No entanto, análises históricas mostram que as variações na Selic têm pouca influência direta nas vendas de consórcio.
De acordo com o economista da ABAC, Luiz Antonio Barbagallo, o desempenho das comercializações é pouco suscetível às mudanças na taxa básica de juros.
O melhor exemplo foi o período da pandemia. Mesmo com juros em um dígito, as adesões apresentaram excelente desempenho.
Isso reforça um ponto importante: o consórcio não é empréstimo. É autofinanciamento com disciplina.
O consumidor compara custos e percebe que o modelo tende a ser mais previsível e estruturado no longo prazo.
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Renda per capita é o principal fator para crescimento das vendas de consórcio
Se a Selic não é o principal motor, qual é?
O levantamento da ABAC aponta alta correlação entre vendas de cotas e renda per capita no Brasil.
Utilizando dados da PNAD, do IBGE, entre 2009 e 2024, e comparando com volumes de comercialização no mesmo período, os estudos indicaram uma correlação de 92%.
Ou seja, a renda é o fator mais relevante para o crescimento das vendas de consórcio.
Quando a renda familiar aumenta, cresce também a capacidade de planejamento e adesão ao sistema.
A decisão de entrar em um consórcio está diretamente ligada à segurança financeira do consumidor.
Educação financeira influencia a adesão ao consórcio?
A educação financeira também aparece como fator relevante.
Consumidores que pesquisam e comparam modalidades de parcelamento tendem a perceber que o consórcio funciona como poupança programada com objetivo definido.
O caso de Camila Stavarengo, analista de projetos de 25 anos, ilustra esse comportamento. Após pesquisar diversas opções de parcelamento, ela optou por uma cota de consórcio de serviços, considerando que a parcela cabia no orçamento durante os 48 meses do grupo.
Para ela, o valor mensal passou a ser tratado como investimento com propósito.
Esse perfil de consumidor mostra que planejamento e disciplina são elementos decisivos.
Taxa de desemprego impacta as vendas de consórcio?
Outro estudo analisou a influência do desemprego no desempenho do setor.
A correlação encontrada foi negativa e relativamente baixa, de -17,7%.
Na prática, isso significa que existe relação, mas não é determinante.
Durante 2020 e 2021, quando o desemprego se aproximou de 14%, as vendas de cotas cresceram 5,1% em 2020 e avançaram ainda mais no ano seguinte.
A explicação está no comportamento individual.
Mesmo em cenário econômico adverso, consumidores que mantêm renda ativa continuam planejando e investindo no futuro.
O desemprego afeta a renda agregada da economia, mas aqueles que preservam sua capacidade financeira não abandonam seus objetivos.
Por que o consórcio cresce mesmo em momentos de crise?
A análise histórica dos últimos 20 anos mostra que apenas quatro anos registraram desempenho negativo.
Isso indica que o consórcio possui dinâmica própria e resiliência acima da média.
Os fatores estruturais que explicam o crescimento incluem:
- Crescimento da renda per capita
- Planejamento financeiro disciplinado
- Busca por alternativas ao crédito tradicional
- Educação financeira crescente
- Cultura de aquisição planejada
O consórcio não depende exclusivamente do ciclo de juros. Ele depende da capacidade de planejamento do consumidor.
O que isso significa para quem quer entrar em consórcio em 2026?
Significa que o momento ideal não está apenas na taxa Selic ou no cenário macroeconômico.
Está na sua renda, no seu planejamento e na sua organização financeira.
Quem entende isso entra no sistema preparado.
Quem entra preparado toma decisões mais estratégicas.
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(Blog da ABAC)
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